Openbank

OJO: No compartas tu cuenta bancaria

Nunca he sido expulsado de ning√ļn sitio hasta que he sido expulsado de Openbank, he tenido que retirar mis cuentas sin ninguna explicaci√≥n…

He estado a punto de ser victima y complice al mismo tiempo de un fraude que me podr√≠a haber costado varios miles de euros y responsabilidad legal, seg√ļn me han informado en la comisar√≠a nacional de la polic√≠a de M√°laga, mientras interpon√≠a la denuncia correspondiente.

El error que he cometido ha sido compartir un n¬ļ de cuenta bancaria, se trataba de una cuenta que ten√≠a abandonada con saldo cero desde hac√≠a tiempo, yo pensaba que no era posible robarte dinero de una cuenta bancaria y mucho menos si el saldo es cero, pero no es as√≠, si que pueden robarte tu dinero si conocen tu n√ļmero de cuenta, incluso aunque no tengas dinero en la misma.

Hay muchas tiendas online que aceptan pagos por transferencia bancaria, s√≥lo tienes que hacer una compra y elegir transferencia bancaria para que te manden sus datos bancarios y no se dan cuenta que es un error, tambi√©n hay muchas webs de empresas, asociaciones e incluso obras sociales que publican su n√ļmero de cuenta para recibir fondos y no se dan cuenta que es un error.

Os voy a confesar la historia completa…

…pero sin mencionar datos personales, para no interferir en posibles investigaciones policiales o de otro tipo, si las hubiera, aunque mucho me temo que no las habr√°, al final de la historia te cuento el porqu√©.

Un d√≠a recib√≠ un e-mail, de una consultora financiera que me propone prestar un servicio profesional a cambio de los correspondientes honorarios, en un principio no me dan muchos datos pero me piden que les consulte cualquier duda, despu√©s de consultar sobre la legalidad y fiscalidad del trabajo todo parece correcto, ellos me mandan un modelo de contrato y sus abogados responden todas mis dudas, todas excepto una, ¬Ņc√≥mo me han conocido?

El trabajo consiste en que para optimizar los impuestos de sus clientes yo recibir√≠a en mi cuenta un pago de uno de ellos y tendr√≠a que enviarselo a otro, qued√°ndome una comisi√≥n del 10%. En principio la cantidad que recibir√≠a son 5.000 euros y mi comisi√≥n ser√≠an 500 euros, puse mucho empe√Īo en asegurarme de que todo era legal y que s√≥lo tendr√≠a que tributar por mi comisi√≥n y no por el total recibido, me aseguraron que si y qued√© pendiente de recibir el dinero en mi cuenta bancaria, por si acaso les pas√© una cuenta bancaria que como he comentado antes estaba con saldo cero.

Cuando examiné su web me di cuenta enseguida que estaba clonada de otra, el motivo es que observé la URL canónica definida en el código fuente con un dominio diferente, cualquier desarrollador web se hubiera dado cuenta de esto enseguida aunque para alguien ajeno a la profesión de webmaster ese detalle hubiera pasado desapercibido.

No tengo costumbre de fiarme de las buenas palabras de los desconocidos, pero la mayoría de mis potenciales clientes lo son, así que no puedo cerrar la puerta cada vez que alguien me ofrece un trabajo, tengo que pagar mis hipotecas y alimentar a mis hijos, ignorar propuestas de trabajo es un lujo que no me puedo permitir.

No obstante, todo esto me parec√≠a extra√Īo y si tengo que ser sincero no me lo termin√© de creer, quiero decir, no me pod√≠a creer que fueran a enviar el dinero a mi cuenta, por ese motivo no le di mayor importancia, lo coment√© con algunos amigos y familiares pero nada m√°s, pens√© que si finalmente era verdad y recib√≠a el dinero entonces, antes de tocarlo me asegurar√≠a consultando abogados y asesores a los que podr√≠a pagar sin problema gracias a mi comisi√≥n, pero de momento no voy a molestar a ning√ļn profesional con una historia que seguramente acabar√° en nada.

Dejé pasar el tiempo sin darle mayor importancia, simplemente ya tenía una historia para iniciar conversaciones entre conocidos, practicamente la totalidad de las personas a las que se lo conté me advertían de que consultara bien antes de mover dinero porque podría formar parte sin saberlo de una red de blanqueo de capitales, por ese motivo yo no estaba dispuesto a participar sin antes asegurarme y recibir todas las facturas en regla de todas las transacciones.

Un buen d√≠a y sin previo aviso recibo un e-mail a primer√≠sima hora de la ma√Īana diciendo que han enviado a mi cuenta los 5.000 euros y que tengo que sacarlos y transferirlos hoy mismo, me mandan unas instrucciones y me piden que las siga al pi√© de la letras sin errores, analizo las instrucciones y presentan ambiguedades, no puedo seguir al pie de la letra instrucciones que no son precisas.

Además de eso, las prisas no me gustan, yo quería consultar a mis asesores antes de hacer nada, esperaba que me avisaran con alguna antelación antes de enviarme el dinero, el e-mail decía que o lo habría recibido ya o lo recibiría después de las 13:00 horas, perfecto porque así tengo una excusa para ganar tiempo y consultar, en realidad lo recibí a primera hora pero les respondí que lo consultaría a partir de las 13:00 horas.

En las instrucciones dec√≠an que ten√≠a que enviar el dinero por western union y moneygram y quedarme con un 5%, el cinco por ciento restante ser√≠a enviado por otra transferencia, no me gust√≥ que me cambiaran las condiciones de forma unilateral, tambi√©n dec√≠an que si en western union o moneygram me preguntaban por el motivo del env√≠o del dinero dijera que era ¬ępara un amigo¬Ľ y as√≠ evitar√≠a que me hicieran preguntas y no perder√≠a el tiempo, yo pens√©, no me importa que me hagan preguntas, quiero perder el tiempo que sea necesario pero quiero hacerlo bien.

Finalmente les respond√≠ que hab√≠a recibido el dinero pero lo hice pasadas las 14:00 horas para justificar que no pod√≠a hacer nada hasta el siguiente d√≠a laborable, el dinero lo recib√≠ un viernes as√≠ que ya hasta el lunes, adem√°s les consult√© por las ambiguedades de las instrucciones y les confes√© que el lunes y martes ten√≠a otros trabajos previamente agendados y que no sab√≠a si podr√≠a hacer la operaci√≥n hasta el mi√©rcoles, me respondieron enojados pidi√©ndome que hiciera el trabajo lo antes posible porque ¬ęsu cliente no pod√≠a esperar¬ę.

Llegué a pensar que quizá estaba estropeando una fructífera colaboración profesional que podía ser estable y duradera por mis miedos e inseguridades, finalmente éstos me salvaron de ser complice de cometer un delito y perder bastante dinero.

En este punto ten√≠a el fin de semana por delante y quiz√° un par de d√≠as m√°s para hacer la operaci√≥n a√ļn a riesgo de perder la confianza y el trabajo, pero soy demasiado prudente para hacerlo sin estar seguro, en alg√ļn momento pens√©, ya he consultado a varios abogados y varios asesores y practicamente todos me dicen, eso no me huele bien pero no me dan datos precisos ni concretos, tengo que seguir investigando.

Consulto en Internet poniendo el nombre de la supuesta empresa seguido de la palabra ¬ęestafa¬Ľ y me salen varios post donde hay gente que confiesa haber recibido una oferta similar, a continuaci√≥n los comentarios de los foreros no dejan que finalmente se resuelva el misterio, despu√©s de leer p√°ginas y p√°ginas de comentarios sigo sin saber si la operaci√≥n es leg√≠tima o no.

Y pensé, de perdidos al río, las opiniones leidas hasta el momento no me valen, quizá no han sido suficientes, si consulto masivamente en las redes sociales, recibiré muchas más y con suerte alguna de ellas será de alguien que sabe de lo que está hablando y podré resolver el misterio, que ya se ha convertido en un reto.

Despu√©s de consultar en facebook recibo mucha informaci√≥n √ļtil que no me esperaba, apenas nada en otras redes sociales, lo cual demuestra una vez m√°s que facebook es un invento genial, el consejo m√°s recurrente es no tocar el dinero por si acaso, eso me confirma lo que ya pensaba.

Finalmente el lunes y martes me dediqué a mis tareas profesionales y al mismo tiempo seguí investigando, leyendo y consultando sin obtener la respuesta definitiva, la solución al misterio, el miércoles pensaba consultar incluso a la policía pero en realidad no sabía muy bien a quien tenía que preguntar, antes que eso observo que el dinero de mi cuenta ha desaparecido el martes, en cierto modo me siento aliviado y me alegro de no haber sufrido ninguna pérdida económica, entiendo que si hubiera sacado el dinero y enviado como me pedían ahora tendría un agujero en mi cuenta.

Ese mismo d√≠a recibo otro e-mail de la supuesta empresa que me hab√≠a encargado el trabajo para pedirme premura en la operaci√≥n, estuve a punto de responderles para decirles que el dinero hab√≠a desaparecido de la cuenta pero en lugar de eso llam√© al banco para preguntarles a ellos, no me supieron responder absolutamente nada, ellos dec√≠an que era una transferencia normal, pregunt√© por el posterior retroceso de la misma y tampoco sab√≠an nada, les confes√© que estaba preocupado por si se trataba de alg√ļn tipo de estafa, tomaron nota de mi tel√©fono y quedaron en hacer algunas averiguaciones y llamarme m√°s tarde.

Posteriormente intenté hacer un traspaso interno entre 2 de mis cuentas y no pude, se salía un error que decía que mi clave de firmas no era correcta, también llamé para consultar y tampoco sabían nada, sólo decían que yo seguramente habría escrito mal la clave.

M√°s tarde llamaron, pero en lugar de para responder a mi consulta, para informarme que hab√≠an bloqueado todas mis cuentas, que s√≥lo pod√≠a hacer transferencias salientes y que deb√≠a retirar el dinero antes de 10 d√≠as, pregunt√© por los motivos y me respondieron que era una ¬ędecisi√≥n comercial¬ę.

[ironic mode on]

Gracias Openbank por negar explicaciones, información o cualquier tipo de ayuda a alguien que ha sido lo suficientemente prudente para no incurrir en ninguna ilegalidad y gracias también por obligarme a gestionar una docena de domiciliaciones de recibos en un tiempo record, gracias de corazón, gracias por querer ser mi banco.
[ironic mode off]

He consultado a todo el mundo que he podido a trav√©s de todos los medios a mi alcance, he mantenido una pol√≠tica de transparencia durante toda la operaci√≥n y ahora si creo estar en disposicion de la respuesta final, no era un negocio leg√≠timo pero tampoco era un asunto de blanqueo de dinero como practicamente todos los consultados defend√≠an, era algo mucho m√°s simple…

…lo que va a continuaci√≥n es una especulaci√≥n personal basada en l√≥gica aplastante, mi l√≥gica quiero decir, pero no ha sido confirmada ni por ninguno de los operadores del banco consultados ni por ninguno de los polic√≠as y otros cuerpos tambi√©n consultados, ni tampoco por ninguno de los especialistas.

Se trata de una estafa que consiste en lo siguiente:

Alguien ha conseguido acceso a las cuentas de otra persona y quiere saquearle, si ordena una transferencia se descubriría, tiene que implicar a un tercero, transferirle el dinero y que sea éste el que lo saque para enviarlo al extranjero a través de otro medio, al otro lado del mundo alguien anómimo retira el dinero y huye.

Yo me pregunto, ¬Ņahora que sabemos en qu√© consiste la estafa porque no enviamos a la polic√≠a para que detengan al estafador infraganti? (tampoco tengo la respuesta a esta pregunta)

He puesto toda la información a disposición de la policía que amablemente han rechazado, han quedado en que no pueden hacer gran cosa, simplemente me han pedido que la conserve por si acaso en el futuro la necesitarán, también me he ofrecido al banco para facilitarles cualquier información para evitar este tipo de situaciones, pero ellos tampoco se han mostrado interesados en evitar este tipo de fraudes ni de cazar a los estafadores, al parecer los bancos tienen cosas mejores que hacer que luchar contra el fraude bancario.

El hecho de que practicamente todo el mundo que he consultado esta errado sobre la verdadera naturaleza de la estafa y el hecho posterior de que tanto el banco como la pol√≠cia rechazan mi colaboraci√≥n en la lucha contra este tipo de fraude, es lo que me ha llevado a publicar este post, es importante que la gente sepa que si comparte su n√ļmero de cuenta bancaria le pueden hacer un ingreso fraudulento y le pueden meter en un l√≠o y que no basta con NO tocar el dinero que no es tuyo, que es lo que har√≠a cualquier persona honrada, ni que decir tiene que si tocas el dinero autom√°ticamente te conviertes en complice, es decir, si un d√≠a recibes una transferencia y no sabes de donde viene, no llames al banco a preguntar, no preguntes a abogados, ni a especialistas fiscales, vete directamente a la pol√≠cia a poner la denuncia, para lo cual te puede tocar que tengas que esperar en una sala de espera durante m√°s de 3 horas como me pas√≥ a mi, ll√©vate un bocadillo, una botella de agua y un buen libro por si acaso, para que luego digan que la gente denuncia poco.

MORALEJA: No compartas tu cuenta bancaria.

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